助力民营,融资破难,爱心发力信用保险

2019-02-27 20:57:44 来源:中国金融商报

打印 放大 缩小

图注:爱心人寿总经理潘华刚在圆桌论坛上进行分享

2月27日,由人民网主办的《首都金融服务创新发展论坛》在人民日报社新媒体大厦隆重举行。与会金融领域专家、企业家、学者等百余人就“探索金融服务北京经济建设的新方法,深化对实体经济的支持与服务”等话题进行了深入的探讨。

在“保障实体、支持民营、助力北京高精尖产业发展”的圆桌论坛上,爱心人寿总经理潘华刚表示:“爱心人寿旗下爱心保险经纪,运用信用保险手段控制风险及增信融资的模式,围绕破局中小企业融资难进行探索,极具推广价值。”

民营企业“融资难、融资贵”问题亟待破解

受国内外各种因素影响,近年中小民营企业“融资难、融资贵”问题比较突出,且一直没有得到有效缓解。

企业自身经营风险和供应链上下游账款挤压,是企业经营过程最主要障碍,也是企业发展中面临的最大考验。对科技型企业、创业创新企业、中小民营企业等而言,集中表现在融资能力不足,生存压力较大。而以银行为代表的资金方来说,资金流向中小企业需要进行“结构性”考量,大规模、体系化向中小民营企业提供融资,目前还未能产生立竿见影的效果。当下宏观环境变化、企业信用风险表现、金融市场的表现、流动性宽裕与否及利率,都会影响银行对资产结构的调整。

数据表明,以贸易融资中应收账款融资为例,2018年全国应收账款融资需求超过13万亿,仅有1万亿融资需求得以满足,且主要由大银行服务超大型核心企业的一级上游供应商,而处于供应链长尾端的中小企业有近12万亿的融资缺口,潘华刚直言“这说明,银行对民营企业有一些隐形壁垒,而且一定程度上造成很多民营企业从银行渠道融资成本偏高。”

作为资金方和需求方的银行端和企业端,信息传递的不对称导致投融资通道无法真正畅通起来,对于双方而言都有难以逾越的障碍。 同时,对于银行端而言,向企业端资金投放的风险控制是重要一环,谁来为企业端评估价值,谁来为银行端把控风险,是实现这两端能够顺利对接的关键环节。

政策利好,国家支持中小企业态度坚决

图注:首都金融服务创新发展论坛圆桌环节

鼓励支持中小企业、民营企业发展,一直以来是我国一项基本国策,尤其在全球经济发展面临重大挑战的形势面前,国内经济结构转型的关键时期,中央和地方的政策力度和扶持决心明显加强。

2月22日,中共中央总书记习近平在中央政治局会议上指出,深化金融供给侧结构性改革必须贯彻落实新发展理念,强化金融服务功能,找准金融服务重点,以服务实体经济、服务人民生活为本,改进小微企业和“三农”金融服务。

近日,银保监会发布《关于进一步加强金融服务民营企业有关工作的通知》,《通知》从持续优化金融服务体系、抓紧建立“敢贷、愿贷、能贷”的长效机制、公平精准有效开展民营企业授信业务、着力提升民营企业信贷服务效率等方面细化了二十三条措施,以进一步缓解民营企业融资难、融资贵问题,切实提高民营企业金融服务的获得感。

“下一步,我们还将继续深化改革,不断采取有效措施来支持小微企业、民营企业。”银保监会副主席王兆星说。

在国家政策的大力支持下,市场如何突破目前企业及银行所面临的困难,寻找两者之间的平衡以促成中小企业端顺利融资、银行端投放能够获得产出,成为一个重要且必要的研究课题。帮助中小民营企业根据自身特点量身制订风险解决方案,包括各类风险缓释工具,健全担保机制,信用保证保险,保理,风险资金建设等措施及手段,将成为打通融资渠道的一个重要利器。

运用“供应链+信用险+区块链”方案,爱心保险经纪破解中小企业难题

解决民营企业融资难、融资贵,实现民营企业“敢贷、能贷、愿贷”,是一项系统工程,需要多个行业通力协作,集思广益,发挥作用。

要形成中小民企和银行端的有效信息通路,为中小民营企业打造融资增新平台就成为一个有效的手段。

爱心保险经纪依托国内外丰富的信用险产品、和供应链跨界金融专业人才,整合政府、银行、保险、国际再保以及企业等资源,创建国内专业信用险线上运营平台,解决了供应链金融服务实体经济的生态闭环,建立了一套完整的模型,并已在实现了在国内多个园区进行推广应用。

该模式运用了“供应链+信用险+区块链”科技金融综合服务方案。一是解决了企业缺抵押、弱担保的资质问题,通过信用保险增信,为企业提升其融资能力和信用额度;二是运用了区块链技术,将供应链关联方交易过程、实现数据化分布呈现,风险管理能力显著增强,并提高了时效性。三是在保险额度批复项下,企业融资通道更加顺畅,且银行等资金方的运转效率提升。四是信用风险评价科学合理,依托国际再保全球数据分析与控制体系,为不同行业、不同企业提供相匹配的增信融资额度和条件;五是全球风险分散体系成熟,供应链金融风险通过国际再保能够充分释放,避免区域风险的积聚和爆发;六是对于企业融资成本来说,信用保险保费成本在目前市场融资产品中最低,更加符合解决企业“融资贵”的市场需求。

目前,围绕国家政策导向和要求,爱心信用保险团队已与各地政府、园区和企业、银行、再保公司等开展业务合作和市场推广,效果已经显现。

为强化促进供应链金融服务体系的有效运作,解决好中小企业、科创企业和民营企业的融资难题,加快政策落地和推广,非常希望得到政府相关各部门的支持:首先,这一创新模式的推动,对于政府推动经济发展,帮助更多中小企业解决发展资金问题,保障资金端安全,为中小企业提供融资并安全落地实施提供了有效支持。此外,爱心人寿呼吁更多的政府能参与到项目中来,也呼吁更多科技创新类企业和园区积极参与其中;第三,希望能有更多的银行资金端参与进来,一起用创新的方式解决中小企业融资难、融资贵问题,把国家政策落到实处。

潘华刚说:“信用保险为供应链金融服务实体经济、提供风险分担和融资增信措施,是真正有效解决企业目前困境的必然选择。爱心人寿将积极响应国家号召,用创新的模式,落实推动解决中小企业融资难、融资贵的问题。”

责任编辑:ERM523

相关阅读

天下彩免费料